Factoreo y financiamiento

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The Bao Lyon Group, LLCFactoreo y financiamiento

Qué es el factoreo financiero?

El factoreo* es un instrumento financiero mediante el cual una empresa, especialmente una de pequeña y mediana envergadura, asigna sus facturas para la venta de productos o servicios a una institución financiera, para hacerse cargo de cobrar; a cambio recibe un anticipo o el monto total indicado en las facturas, descontando la comisión que la institución financiera aplica al invoice. Este tipo de financiamiento brinda el beneficio adicional al permitir que el cliente cuente con más capital de trabajo para continuar operando. A menudo, esta herramienta permite a las pequeñas empresas pagar a sus trabajadores a tiempo, especialmente cuando los plazos de pago, otorgados a su clientela, se extienden varios meses.

En un arreglo de factoreo típico, el cliente (usted), realiza una venta, entrega el producto o servicio y genera una factura. El factor (la fuente de financiación) compra el derecho a cobrar en esa factura al aceptar pagar el valor nominal de la factura menos un descuento, típicamente del 10 al 20 por ciento**. El factor paga entre el 65 por ciento al 75 por ciento del valor nominal de inmediato y envía el resto (menos el descuento) cuando el cliente salda el total del invoice.

Debido a que los factores extienden el crédito, no a sus clientes sino a los clientes de sus clientes. A la compañía que factorea, le preocupa más la capacidad de pago de los clientes (de su cliente), que el estado financiero del cliente mismo. Eso significa que una empresa con clientes solventes podrá utilizar factoreo, incluso si no puede calificar para un préstamo.

Factoring no es un préstamo; no crea un pasivo en el balance o grava los activos. Es la venta de un activo, en este caso, la factura. Y si bien el factoring se considera una de las formas de financiación más caras, eso no siempre es cierto. Sí, cuando se compara el cargo de los factores de la tasa de descuento con el tipo de interés que los bancos cobran, el factoring cuesta más. Pero si no puede calificar para un préstamo, no importa cuál sea la tasa de interés. Los factores también brindan servicios que los bancos no ofrecen: por lo general, se hacen cargo de una parte importante del trabajo contable de sus clientes, ayudan con los controles de crédito y generan informes financieros que le permiten saber dónde se encuentra.

Cuáles son las funciones de la compañía que ofrece factoreo

- Asumir el riesgo del crédito.
- Asumir el riesgo cambiario (si la factura es en moneda extranjera).
- Realizar la gestión de cobranza.
- Realizar una recuperación efectiva del reclamo y notificar a su propia aseguradora.
- Asesorar a los clientes sobre la salud financiera de los prestatarios (deudores).

Ventajas y Desventajas

Ventajas
▫ Ahorro de tiempo, ahorro de costos y obtención de informes precisos.
▫ Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el pago de todos ellos.
▫ Puede recibir anticipos sobre cuentas por cobrar.
▫ Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. Sin deuda: compra directa sin recurso.
▫ Simplifica la contabilidad, el contrato de factoreo por parte del usuario tiene un cliente, que paga en efectivo.
▫ Base de clientes de saneamiento.
▫ Se puede usar como fuente de financiamiento y para obtener recursos circulando.
▫ Las facturas proporcionan una garantía para un préstamo que de otra manera la compañía no podría obtener.

Desventajas
▫ El factor no puede aceptar algunos documentos de su cliente.
▫ No es una forma de financiación a largo plazo.
▫ El factor solo comprará las Cuentas por cobrar que desee, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas, es decir, su tiempo, monto y recuperabilidad.
▫ El cliente está sujeto al criterio de la sociedad para evaluar el riesgo de los compradores individuales.
Contáctenos para obtener más detalles y un análisis personalizado de su situación y necesidad específica.
(*) No disponible en todos los mercados, consulte con nuestras oficinas para obtener más información.
(
**) El porcentaje fluctuará de acuerdo al mercado donde reside el deudor y a las características financieras del mismo; consulte con nuestras oficinas para obtener más detalles.
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Servicios que podemos ofrecerles

Algunos de los servicios que podemos ofrecerles gracias a las alianzas internacionales que poseemos son:
Efectividad & Profesionalismo
Letters Rogatory
Estas se conocen también como cartas peticionales. Una carta rogatoria es un documento oficial que representa una solicitud formal hecha por un tribunal de un país a un tribunal de otro país en relación con algún tipo de asistencia judicial.
En algunos casos estas cartas rotatorias no pueden ser transmitidas de corte a corte y requerirán la asistencia de los Consulados y/o Embajadas en los países donde es indispensable esta interacción diplomática.
Consúltenos para más detalles!
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Servido por Agente
Mediante este proceso, Agentes entregan notificaciones oficiales de la corte ya sean éstas domésticas o internacionales. Pueden estar involucrados en este proceso, individuos o instituciones o en su defecto cualquier individuo que esté autorizado a realizar estas entregas en el país de destino. Usualmente, estos Agentes entregan documentación o citaciones que son requeridas por la parte acusadora antes de que inicie el proceso formal legal en cortes. Estos procesos se utilizan normalmente en casos civiles y comerciales. Contáctenos para más detalles!
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Servicios Testimoniales en persona
Estos servicios son tomados en forma oral, con la presencia de los abogados de las partes realizando preguntas bajo juramento, antes del proceso legal en cortes. Regularmente estos eventos son filmados y grabados en vivo para garantizar la veracidad del testimonio. Los testimonios se toman bajo juramento y en las sesiones, el reportero asignado y el defensor, deben firmar declaraciones juradas (Affidavits) testificando así de la veracidad y honestidad de los transcriptos que se presentarán por escrito como resultado de la interacción.
Internacionalmente éstos testimonios son una herramienta de "descubrimiento" para aclarar los casos civiles. Requiere la interacción de personal autorizado y especializado en esos procesos. Siempre es necesaria la presencia de los abogados de la parte declarante para asegurar la legitimidad de la declaración y los derechos del declarante.
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Servicios de Traducción y Autenticación
Utilizando nuestra red de servicios contractuales, podemos ofrecer dichas traducciones en más de 75 lenguas diferentes. En el caso que dichos documentos necesiten ser legalizados para su utilización en otros países, podemos contar con asociados quienes certificarán la validez del documento en el fuero que sea necesario.
Servicios de Apostille también pueden ser presentados basados en los requerimientos del cliente.
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Pericia en conformidad reglamentaria
Manejo de Proyectos

Si su organización tiene un
proyecto internacional que necesita ser administrado, podemos ayudarle! Desde la fase de planeación estratégica, pasando por la ejecución e implementación, podemos asegurarle que utilizaremos las herramientas de monitoreo pertinentes para completar exitosamente la tarea. Si su compañía desea extender sus horizontes a otras partes del mundo, The Bao Lyon Group, LLC podrá ofrecerle el sumario de los Requerimientos y Regulaciones internacionales que Ud. debe conocer antes de tomar esa decisión tan importante. Nuestros profesionales siempre proveerán las opciones más efectivas para garantizar que sus inversiones sean internacionalmente mesuradas y sin riesgos legales innecesarios. Consúltenos para más detalles.
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Apoyo en casos de cuentas por cobrar en el exterior

Comercializar sus productos internacionalmente es una manera excelente de expandir las fronteras de su empresa y aumentar su clientela. Esta estrategia es esencial para crecer, pero requiere de una
supervisión especializada, experta en la comercialización y legalidad de las transacciones internacionales. Esa gestión asegurará que los riesgos sean adecuados y el retorno de la inversión esté garantizado. La experiencia de nuestros profesionales proveerá el elemento esencial al planear su proyecto. Consúltenos para más detalles.
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Manejo de Importaciones / Exportaciones

Si su compañía desea comercializar productos
exportando o importándolos, podemos operar como sus representantes (brokers) internacionales. Nuestra institución posibilitará la obtención de clientes, mercados, proveedores y agencias aduanales, que se encarguen de la parte legal del proceso. Cuidaremos cada paso de la transacción internacional. Para completar el proyecto, una vez que su producto haya sido exportado, le brindaremos el soporte que garantizará que sus materiales reciban el pago correcto y de acuerdo a los términos estipulados en el momento de la venta. Si el proceso se complica y el pago se retrasa, nuestra institución también estará en condiciones de iniciar los trámites de recuperación al nivel legal que sea necesario emplear, doméstica o internacionalmente. Consúltenos para más detalles.
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Fusiones y Adquisiciones Corporativas / Minería y Exploración

El principio vital de las Fusiones y Adquisiciones Corporativas se basa en que detrás de esa intención, se esconde el pre-concepto de que "dos entidades que se unen, tiene más valor que las mismas entidades por separado" - al menos ese es el razonamiento que se argumenta cuando la situación financiera no es la mejor. Compañías de trayectoria iniciarán el proceso de adquisición de otra para crear entidades más competitivas, más redituables al operar y que provean una mayor utilidad a sus accionistas. The Bao Lyon Group, LLC está en condición de apoyar su organización en procesos de Fusión, en pequeña, mediana y gran escala. Permítanos conocer sus objetivos y le presentaremos opciones adaptadas a la realidad, basadas en su circunstancia financiera. The Bao Lyon Group, LLC también puede brindar la adecuada estrategia a su departamento de desarrollo de investigaciones (Research & Development) en proyectos de Minería y Exploración. Consúltenos para más detalles.
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The Bao Lyon Group, LLCProyectos que hemos supervisado

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