The Bao Lyon Group, LLCFactoreo y financiamiento

Qué es el factoreo financiero?

El factoring (o factoraje) es una solución financiera mediante la cual una empresa, en particular una pequeña o mediana empresa (PyME), vende sus cuentas por cobrar (facturas no pagadas por productos o servicios) a una institución financiera, conocida como factor. Este proceso permite a la empresa recibir un adelanto de efectivo de forma inmediata, generalmente un porcentaje del valor de la factura (a menudo 65-75%)**, en lugar de esperar a que el cliente la pague. El factor se encarga de la gestión de cobro de la factura con el cliente*. Una vez que el cliente paga el importe total, el factor transfiere el saldo restante a la empresa original, después de deducir su comisión o tarifa por el servicio.

Cómo funciona

Creación y venta de la factura: La empresa entrega un producto o servicio, genera una factura y luego la vende a una compañía de factoring.
Adelanto de pago: La compañía de factoring proporciona un pago inicial, típicamente entre el 70% y el 90% del valor de la factura.
Cobro y pago final: La compañía de factoring cobra el pago al cliente y luego remite el saldo restante a la empresa, menos su tarifa por el servicio de factoring.***

Cuáles son las funciones de la compañía que ofrece factoreo

Una compañía de factoring desempeña varias funciones cruciales para ayudar a las empresas a gestionar sus finanzas y mejorar el flujo de caja.

Funciones clave

Compra de cuentas por cobrar: La función principal consiste en comprar las facturas de una empresa (cuentas por cobrar) con un descuento.
Adelanto de pago: Las empresas de factoring adelantan un porcentaje del valor de la factura por adelantado, normalmente entre el 70% y el 90%.
Gestión de cobros: La compañía de factoring asume la responsabilidad de cobrar los pagos directamente a los clientes.
Mitigación del riesgo de crédito: En el factoring sin recurso, el factor asume la pérdida si un cliente se declara insolvente y no puede pagar.
Gestión del riesgo de divisa: Cuando se trata de comercio internacional, las compañías de factoring especializadas en exportación pueden gestionar las fluctuaciones de la divisa.

Servicios adicionales

Análisis y verificación de crédito: Las compañías de factoring a menudo realizan evaluaciones de crédito de los clientes, ayudando a las empresas a tomar decisiones informadas sobre la concesión de crédito.
Contabilidad e informes: Las compañías de factoring pueden encargarse de partes del trabajo contable relacionado con las cuentas por cobrar, incluida la elaboración de informes financieros.

Ventajas y Desventajas

Ventajas

Mejora del flujo de caja: El factoring proporciona acceso inmediato al efectivo inmovilizado en las cuentas por cobrar, lo que ayuda a las empresas a cubrir gastos como nóminas e insumos.
No es un préstamo: El factoring es una venta de un activo (la factura), no un préstamo, por lo que no genera deuda en el balance general.
Calificación más sencilla: La aprobación se basa principalmente en la solvencia del cliente, lo que lo hace accesible para empresas con un historial crediticio limitado.
Reducción del riesgo de crédito: En el factoring sin recurso, el factor asume el riesgo de impago por insolvencia del cliente.
Cobranza subcontratada: La compañía de factoring se encarga de las gestiones de cobro, liberando los recursos de la empresa.

Desventajas

Costo: Las tarifas de factoring pueden ser más altas que las tasas de interés de los préstamos tradicionales.
Relación con los clientes: La compañía de factoring se comunicará con el cliente, lo que podría afectar potencialmente la relación.
Alcance: El factoring solo aborda las deficiencias de flujo de caja relacionadas con las facturas de pago lento.

Contáctenos para obtener detalles y un análisis personalizado de su situación y necesidades específicas.

(*) No disponible en todos los mercados y/o países; consulte con nuestras oficinas para obtener más información.
(**) El porcentaje fluctuará de acuerdo al mercado/país donde reside el deudor y a las características financieras del mismo; consulte con nuestras oficinas para obtener más detalles.
(***) Servicios contractuales.

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