The Bao Lyon Group, LLCFactoreo y financiamiento

Qué es el factoreo financiero?

El factoreo* es un instrumento financiero mediante el cual una empresa, especialmente una de pequeña y mediana envergadura, asigna sus facturas para la venta de productos o servicios a una institución financiera, para hacerse cargo de cobrar; a cambio recibe un anticipo o el monto total indicado en las facturas, descontando la comisión que la institución financiera aplica al invoice. Este tipo de financiamiento brinda el beneficio adicional al permitir que el cliente cuente con más capital de trabajo para continuar operando. A menudo, esta herramienta permite a las pequeñas empresas pagar a sus trabajadores a tiempo, especialmente cuando los plazos de pago, otorgados a su clientela, se extienden varios meses.

En un arreglo de factoreo típico, el cliente (usted), realiza una venta, entrega el producto o servicio y genera una factura. El factor (la fuente de financiación) compra el derecho a cobrar en esa factura al aceptar pagar el valor nominal de la factura menos un descuento, típicamente del 10 al 20 por ciento**. El factor paga entre el 65 por ciento al 75 por ciento del valor nominal de inmediato y envía el resto (menos el descuento) cuando el cliente salda el total del invoice.

Debido a que los factores extienden el crédito, no a sus clientes sino a los clientes de sus clientes. A la compañía que factorea, le preocupa más la capacidad de pago de los clientes (de su cliente), que el estado financiero del cliente mismo. Eso significa que una empresa con clientes solventes podrá utilizar factoreo, incluso si no puede calificar para un préstamo.

Factoring no es un préstamo; no crea un pasivo en el balance o grava los activos. Es la venta de un activo, en este caso, la factura. Y si bien el factoring se considera una de las formas de financiación más caras, eso no siempre es cierto. Sí, cuando se compara el cargo de los factores de la tasa de descuento con el tipo de interés que los bancos cobran, el factoring cuesta más. Pero si no puede calificar para un préstamo, no importa cuál sea la tasa de interés. Los factores también brindan servicios que los bancos no ofrecen: por lo general, se hacen cargo de una parte importante del trabajo contable de sus clientes, ayudan con los controles de crédito y generan informes financieros que le permiten saber dónde se encuentra.

Cuáles son las funciones de la compañía que ofrece factoreo

- Asumir el riesgo del crédito.
- Asumir el riesgo cambiario (si la factura es en moneda extranjera).
- Realizar la gestión de cobranza.
- Realizar una recuperación efectiva del reclamo y notificar a su propia aseguradora.
- Asesorar a los clientes sobre la salud financiera de los prestatarios (deudores).

Ventajas y Desventajas

Ventajas
▫ Ahorro de tiempo, ahorro de costos y obtención de informes precisos.
▫ Permite la máxima movilización de la cartera de deudores y garantiza el pago de todos ellos.
▫ Puede recibir anticipos sobre cuentas por cobrar.
▫ Reduce el endeudamiento de la empresa contratante. Sin deuda: compra directa sin recurso.
▫ Simplifica la contabilidad, el contrato de factoreo por parte del usuario tiene un cliente, que paga en efectivo.
▫ Base de clientes de saneamiento.
▫ Se puede usar como fuente de financiamiento y para obtener recursos circulando.
▫ Las facturas proporcionan una garantía para un préstamo que de otra manera la compañía no podría obtener.

Desventajas
▫ El factor no puede aceptar algunos documentos de su cliente.
▫ No es una forma de financiación a largo plazo.
▫ El factor solo comprará las Cuentas por cobrar que desee, por lo que la selección dependerá de la calidad de las mismas, es decir, su tiempo, monto y recuperabilidad.
▫ El cliente está sujeto al criterio de la sociedad para evaluar el riesgo de los compradores individuales.

Contáctenos para obtener más detalles y un análisis personalizado de su situación y necesidad específica.

(*) No disponible en todos los mercados, consulte con nuestras oficinas para obtener más información.
(**) El porcentaje fluctuará de acuerdo al mercado donde reside el deudor y a las características financieras del mismo; consulte con nuestras oficinas para obtener más detalles.

Manejo de Proyectos

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Manejo de Importaciones / Exportaciones

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